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BNP Paribas Personal Finance

BNP Paribas Personal Finance (BNPP PF) est une entreprise française de crédit à la consommation, filiale de BNP Paribas.

BNP Paribas Personal Finance
Logo de BNP Paribas Personal Finance.
Histoire
Fondation
Cadre
Forme juridique
Société anonyme à conseil d'administration (s.a.i.)Voir et modifier les données sur Wikidata
Domaine d'activité
Autres intermédiations monétairesVoir et modifier les données sur Wikidata
Siège
Pays
Organisation
Effectif
16 500 (2024)
Propriétaire
Organisation mère
Organismes affiliés
Cetelem, Cofinoga, Findomestic (d), BNP Paribas Personal Finance SA, odštěpný závod (d)Voir et modifier les données sur Wikidata
Chiffre d'affaires
en augmentation 5 154 millions d'€ (produit net bancaire, 2025)[1]
Site web
Identifiants
SIREN
OpenCorporates

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L'entreprise est présente dans une vingtaine de pays et emploie environ 16 000 personnes. Elle opère sous différentes marques commerciales, parmi lesquelles Cetelem en France et dans plusieurs pays d'Europe, et Findomestic en Italie.

Histoire

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Création et premières années (2007-2014)

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BNP Paribas Personal Finance est créée en 2008 par le rapprochement des activités de Cetelem et de l'Union de crédit pour le bâtiment (UCB), filiales du groupe BNP Paribas[2]. L'opération s'effectue au sein de la société Cetelem, immatriculée en 1954, qui prend alors le nom de BNP Paribas Personal Finance[3]. Le rapprochement, annoncé en , regroupe les activités de financement aux particuliers du groupe au sein d'une entité unique. À sa création, elle hérite des implantations internationales développées par Cetelem et est présente dans une trentaine de pays sur quatre continents[2].

Spécialisée dans le crédit au particulier et le prêt affecté, le financement automobile est présenté en 2014 par l'entreprise comme un axe de son développement international[4].

Développement et acquisitions (2014-2022)

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BNP Paribas Personal Finance acquiert en la participation de 50 % détenue par les Galeries Lafayette dans LaSer-Cofinoga, pour un montant d'environ 280 millions d'euros. La fusion des deux groupes est finalisée en . L'opération renforce sa présence européenne avec l'intégration des activités de LaSer en Europe du Nord et en Pologne[5],[6].

En 2015, Laurent David, directeur général délégué, présente l'automobile comme l'un des piliers du développement de BNPP PF, l'entreprise gérant alors un encours de 50 milliards d'euros et employant 20 000 collaborateurs[7]. La même année, elle devient le partenaire financier de Volvo en France, sous l'enseigne Volvo Car Finance[8].

En 2017, BNP Paribas Personal Finance revendique une centaine de partenariats internationaux dans 29 pays, parmi lesquels Sberbank en Russie, Banque de Nankin et Geely en Chine[9]. La même année, l'entreprise lance un DataLab consacré à l'exploitation des données[10].

Dans le cadre du rachat d'Opel et de Vauxhall par PSA en , BNP Paribas s'associe au constructeur pour acquérir les activités de financement des deux marques pour un montant total de 900 millions d'euros, BNP Paribas Personal Finance étant associée à la nouvelle organisation aux côtés de Banque PSA Finance[11].

Charlotte Dennery est nommée directrice générale en 2021[12]. Sous sa direction, l'entreprise renforce son positionnement dans le financement automobile, avec l'objectif d'en faire la moitié de ses encours[13].

Restructuration et nouveau cap (depuis 2023)

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En , BNP Paribas annonce envisager une restructuration de sa filiale de crédit à la consommation[14]. Le projet, motivé par la remontée des taux d'intérêt et l'évolution des usages, prévoit la suppression de 921 postes en France, sans départ contraint[15]. Le plan s'accompagne d'un recentrage géographique, avec la cession ou l'extinction progressive de plusieurs entités à l'étranger[16].

Depuis , BNP Paribas Personal Finance déploie avec Jaguar Land Rover un partenariat européen couvrant neuf pays, conjointement avec Arval et BNP Paribas Cardif[13],[17].

Stellantis finalise en la réorganisation de ses activités de financement automobile en Europe : BNP Paribas Personal Finance se voit confier, via une coentreprise détenue à parts égales avec le constructeur, les marchés allemand, autrichien et britannique[18].

En , BNP Paribas Personal Finance signe avec Zeekr, marque de véhicules électriques du groupe Geely, un partenariat destiné à accompagner le lancement du constructeur chinois en Europe. L'entreprise y prend en charge le financement automobile et la location avec option d'achat, aux côtés d'Arval pour la location longue durée et de BNP Paribas Cardif pour l'assurance[19].

En , BNP Paribas Personal Finance France noue un partenariat exclusif avec Orange pour le financement des terminaux mobiles[20], puis avec Apple en [21],[22]. En , BNP Paribas Personal Finance UK devient à son tour fournisseur de solutions de financement d'Apple au Royaume-Uni, sous la marque Creation (en)[23].

BNP Paribas Personal Finance annonce en la fin du plan de réorganisation, réalisé à 98 %, qui se traduit par 200 millions d'euros d'économies pérennes[24].

BNP Paribas Personal Finance étend en son plan stratégique et vise un doublement de sa rentabilité d'ici 2028[25]. La part du financement automobile dans les encours passe de 20 % en 2016 à 44 % en 2024, tandis que celle des prêts personnels recule de 51 % à 35 %[16].

En 2025, Charlotte Dennery est nommée présidente du conseil d'administration de BNP Paribas Personal Finance[12]. Gilles Zeitoun lui succède au poste de directeur général, dans le cadre du plan stratégique 2027-2030[26],[27].

En , BNP Paribas Personal Finance France et Emil Frey, premier réseau de concessionnaires automobiles en France, créent une coentreprise dédiée au financement des particuliers et des petites entreprises, dont le lancement est prévu pour 2027[28].

Activités

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BNP Paribas Personal Finance est un établissement de crédit de droit français, agréé en qualité de banque par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution[29]. Filiale à 100 % de BNP Paribas, elle est spécialisée dans le crédit à la consommation[7].

En 2026, BNP Paribas Personal Finance est présente dans une vingtaine de pays et compte environ 16 000 salariés[27],[30]. L'entreprise figure parmi les principaux acteurs du crédit à la consommation en France et en Europe[31],[32],[33].

Son modèle commercial repose à la fois sur la vente directe et sur des partenariats avec des distributeurs, des constructeurs automobiles et des banques locales[34].

En 2025, le produit net bancaire de l'activité de crédit à la consommation du groupe BNP Paribas s'élève à 5 154 millions d'euros, en hausse de 4,1 % sur un an, pour un résultat avant impôt de 968 millions d'euros[1].

Marques, filiales et partenariats

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Marques et filiales

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BNP Paribas Personal Finance opère sous différentes marques commerciales, parmi lesquelles Cetelem en France[34], Espagne[35], Portugal[36] et Belgique, Cofinoga, Sygma[37] et Crédit Moderne en France et outre-mer[34], Consors Finanz (de) en Allemagne[38], AlphaCredit au Benelux[39] et Creation (en) au Royaume-Uni[23]. Elle détient également la filiale italienne Findomestic[7] et la société sud-africaine RCS, acquise en 2014[40].

Les marques grand public de BNP Paribas Personal Finance ont pour emblème commun un personnage vert, créé en 2004 par l'agence TBWA Paris[41]. La mascotte connaît une refonte graphique en 2018[42].

Partenariats automobiles

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Dans le financement automobile, BNP Paribas Personal Finance est associée à Stellantis via une coentreprise couvrant l'Allemagne, l'Autriche et le Royaume-Uni[18]. Elle est également liée à Jaguar Land Rover par un partenariat européen couvrant neuf pays, déployé conjointement avec Arval et BNP Paribas Cardif[13],[17]. En 2023, elle conclut avec Arval un accord paneuropéen avec le constructeur chinois Zeekr, marque du groupe Geely, pour accompagner le lancement de ses véhicules électriques en Europe[43].

L'entreprise a noué d'autres accords avec Geely et ses marques : les deux groupes ont constitué en 2013 une coentreprise dédiée au financement automobile en Chine[9],[44]. Elle est la captive financière de Volvo en France depuis 2015[45], accompagne le constructeur en Italie depuis 2016 aux côtés de Findomestic et d'Arval[46], et au Portugal à partir de 2022[47]. Elle est également le partenaire financier exclusif de Polestar en Espagne depuis 2022[48].

BNP Paribas Personal Finance conclut par ailleurs des accords de financement avec d'autres constructeurs sur des marchés nationaux, parmi lesquels Hyundai en Espagne, aux côtés d'Arval[49], le fabricant de deux-roues électriques Yadea, également en Espagne[35], BYD[50] et Nissan au Portugal[51], ainsi que Chery au Royaume-Uni[52].

En , elle annonce la création d'une coentreprise avec le distributeur Emil Frey pour le financement automobile en France[28].

Partenariats bancaires et postaux

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BNP Paribas Personal Finance est également associée à des réseaux bancaires et postaux. Depuis 2014, elle est partenaire de l'opérateur postal portugais CTT[36]. En Espagne, elle reconduit en 2021 un accord de distribution de crédits à la consommation avec le groupe coopératif Cajamar (es), engagé cinq ans plus tôt et couvrant les dix-huit établissements du groupe[53].

Hors d'Europe, elle s'appuie en Chine sur la Banque de Nankin (en) pour le crédit à la consommation[9]. En Russie, elle a été partenaire de la Sberbank jusqu'en 2020[54].

Autres partenariats

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En France, BNP Paribas Personal Finance est associée à EDF au sein de Domofinance, coentreprise dédiée au financement de la rénovation énergétique de l'habitat[55].

BNP Paribas Personal Finance est partenaire d'Orange en France[20], ainsi que d'Apple en France[21],[22], au Royaume-Uni[23], en Italie[56] et en Espagne[57]. En Espagne, BNP Paribas Personal Finance rachète en 2025 à MásOrange la participation de 49 % que l'opérateur détenait dans leur société commune de services financiers, et étend le partenariat à l'ensemble des marques du groupe[58].

Dans la distribution, l'entreprise conçoit avec Currys (en) le produit de crédit Currys flexpay, lancé en 2024 et distribué au Royaume-Uni sous la marque Creation[59]. En Italie, Findomestic s'associe en 2019 à Carrefour pour émettre une carte de crédit co-brandée et ouvrir vingt-deux agences au sein des hypermarchés du distributeur[60]. En France, BNP Paribas Personal Finance renouvelle en 2026 son partenariat avec les enseignes d'ameublement But et Conforama[61].

Elle conclut par ailleurs des accords avec des plateformes numériques espagnoles : la fintech Fintonic en 2021[62], puis Agencia Negociadora en 2023[63].

Direction

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Thierry Laborde est nommé directeur général de BNP Paribas Personal Finance en 2008[64]. Il en devient également président en 2013, à la suite du départ en retraite de Bruno Salmon[65]. Il quitte ces fonctions en 2015 pour devenir directeur général adjoint de BNP Paribas. Un tandem est alors nommé pour lui succéder, composé d'Alain Van Groenendael à la présidence et de Laurent David à la direction générale[66].

Charlotte Dennery est nommée administratrice directrice générale en 2021[12], succédant à Laurent David qui rejoint la direction générale du groupe BNP Paribas[67]. À compter du , elle accède à la présidence du conseil d'administration et Gilles Zeitoun lui succède au poste de directeur général[26],[12].

Depuis , Franck Vignard-Rosez est directeur général de BNP Paribas Personal Finance France[68].

Affaire Helvet Immo

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Article détaillé : Affaire Helvet Immo.

L'affaire Helvet Immo concerne des prêts immobiliers libellés en francs suisses mais remboursables en euros, commercialisés par BNP Paribas Personal Finance en 2008 et 2009 auprès d'environ 4 650 emprunteurs. La forte appréciation du franc suisse face à l'euro à partir de 2010 a provoqué une augmentation importante du capital restant dû par les souscripteurs, conduisant à de nombreuses procédures judiciaires[69].

Le , le tribunal correctionnel de Paris condamne BNP Paribas Personal Finance pour pratique commerciale trompeuse, lui inflige une amende de 187 500 euros et l'enjoint d'indemniser les parties civiles. La banque fait appel de la décision[69].

Le , la cour d'appel de Paris confirme la condamnation et porte les dommages et intérêts à 200 millions d'euros, en retenant à la fois le préjudice financier et le préjudice moral des emprunteurs[70].

En , BNP Paribas Personal Finance conclut un accord à l'amiable avec l'association de consommateurs CLCV, prévoyant l'annulation des contrats de prêt et la dispense d'intérêts pour environ 4 400 emprunteurs concernés. Le coût pour la banque est estimé entre 400 et 600 millions d'euros[71].

Notes et références

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Voir aussi

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Articles connexes

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Liens externes

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