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Bunq

Service financier

bunq B.V. (communément appelée bunq ou bunq-bank of The Free) est une fintech internationale dotée d'une licence bancaire européenne[1]. Elle offre des services bancaires  aux résidents et aux entreprises des pays européens par le biais d’un abonnement à ses services[2],[3],[4].

Bunq
logo de Bunq
Création 2012
Dates clés Date de lancement :
Pays-bas 2015
France 2018
Fondateurs Ali NiknamVoir et modifier les données sur Wikidata
Slogan « Bank of the free »
Siège social Amsterdam
Drapeau des Pays-Bas Pays-Bas
Activité Banque en ligne
TVA européenne NL851519945B01Voir et modifier les données sur Wikidata
Site web bunq.com/fr/
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La société a été créée en 2012 par l'entrepreneur néerlando-canadien Ali Niknam, qui avait auparavant fondé l'hébergeur Web TransIP et The Datacenter Group.

Le siège social de bunq se situe à Amsterdam, là où la société a été créée[5].

D’autres bureaux ont vu le jour à partir de l’année 2019. bunq est actuellement présente à Amsterdam, Rotterdam, Dublin, Sofia, Madrid, Bruxelles, Vienne et Varsovie. L'entreprise a atteint le statut de licorne en 2021[6],[7].

En janvier 2022, bunq comptait 247 employés.

En mai 2022, bunq acquiert l'application Tricount[8].

Les débuts (2012-2015)

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Le livre BreakThrough Banking de l'auteur néerlandais Siebe Huizinga retrace les débuts de bunq[9],[10].

Selon BreakThrough Banking, le premier objectif visé par bunq était d’obtenir une licence bancaire européenne auprès de ‘De Nederlandsche Bank’, la banque centrale des Pays-Bas. En 2014, bunq a reçu une licence bancaire émise par la banque centrale néerlandaise, après quoi la société a lancé son application bunq et est devenue la première banque néerlandaise entièrement mobile[11],[12].

Breakthrough Banking décrit en outre comment le fait que Niknam ait été programmeur a considérablement contribué au développement de bunq. La plupart des personnes mentionnées par Huizinga comme ayant contribué au développement de l'entreprise étaient des développeurs ou avaient une formation en informatique[13]. Niknam a d’ailleurs déclaré dans plusieurs interviews que « bunq est l’unique banque conçue par des codeurs »[14]. Cela semble avoir influencé la perception que le public avait de bunq à ses débuts, car la banque a souvent été étiquetée comme étant « une entreprise technologique dotée d’une licence bancaire »[15],[16],[17].

Lors de son lancement en 2015, bunq a été surnommée le « WhatsApp des opérations bancaires » par le journal néerlandais NRC. Son modèle bancaire axé sur les produits et la technologie comme alternative aux modèles traditionnels étaient davantage soulignés[18],[19].

En octobre 2022, bunq a remporté un procès historique contre la Banque centrale néerlandaise.  bunq avait poursuivi la Banque centrale néerlandaise en justice pour les politiques de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) de la banque centrale.  Le tribunal a statué en faveur de bunq utilisant un système d'apprentissage basé sur l'intelligence artificielle, plutôt qu'un système basé sur des règles imposé par la Banque centrale néerlandaise. La décision a permis à d'autres banques de moderniser également leurs propres stratégies AML[20].

Expansion internationale (2015-à aujourd’hui)

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Bien qu'initialement destinée au marché néerlandais, bunq s'est étendue à toute l'Europe dans les années qui ont suivi son lancement : elle propose des services bancaires mobiles aux Pays-Bas, en Belgique, en France, en Allemagne, en Irlande, en Italie, au Portugal et en Espagne. Depuis 2019, les services bancaires bunq sont disponibles dans le monde entier pour les résidents de 30 pays européens[21].

Au début des années 2020, bunq a commencé à proposer à ses utilisateurs différentes devises et des IBAN internationaux, quelle que soit leur situation géographique ou leur lieu de résidence. Offrir des IBAN de plusieurs pays sur un seul compte client est reconnu comme étant une solution à la discrimination à l’IBAN, qui, bien qu'illégale, serait encore pratiquée par de nombreuses banques et entreprises traditionnelles. bunq a été un adversaire virulent de cette pratique et son offre d'IBAN et de devises transfrontaliers est un autre bénéfice attribué à l’approche de bunq axée sur la technologie[22].

Produit

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Lors de son lancement public en 2015, bunq proposait des comptes bancaires personnels. Puis en 2016, les comptes professionnels ont été ajoutés. Tous les services sont proposés numériquement et comprennent : la gestion de l'argent sur les comptes IBAN, le transfert d'argent à l'international, l'envoi de demandes de paiement et les paiements mobiles. Les cartes de débit et de crédit Mastercard ainsi que les cartes de débit Maestro sont également incluses dans les offres bunq[23].

En outre, bunq propose une API publique, citée comme étant une avancée par rapport à la directive européenne PSD2[24],[25],[26].

Elle permet aux développeurs de logiciels d'accéder à leurs comptes bancaires à l’aide d’un programme et de créer leurs propres applications. La page bunq dédiée aux développeurs et son marché API qui présente les applications créées à l'aide de l’API bunq invitent les développeurs à innover[27],[28],[29].

Parmi les extensions de produits lancées lors des bunq Updates figurent Apple Pay, Liberté de Choix (qui permet aux titulaires de comptes de décider si et comment bunq investit leurs fonds), Green Card (une carte de crédit qui permet de compenser ses émissions de CO2) et les virements instantanés à travers l'Europe (en rejoignant le réseau TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) développé par la Banque Centrale Européenne).

En 2021, bunq est devenue la première banque numérique à proposer des prêts hypothécaires[30],[31].

Grâce à sa licence bancaire, les titulaires de comptes bunq relèvent du système de garantie des dépôts de la Banque Centrale Européenne[32],[33],[34].

Performance et impact

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Contrairement à d'autres néobanques européennes, bunq n'a pas encore révélé publiquement combien de personnes ont ouvert un compte chez elle. Dans son application, elle partage cependant une mise à jour en temps réel du montant total des dépôts des utilisateurs[35]. En 2021, ce nombre a dépassé le milliard d'euros[36].

Jusqu'en 2021, le fondateur Ali Niknam était le seul investisseur de bunq. Il a investi plus de 120 millions d'euros de fonds propres dans l'entreprise[37].

En 2021, bunq a réalisé une première levée de fonds faisant entrer à son capital le fonds britannique Pollen Street Capital, l'actionnaire de Capitalflow. Ce faisant, bunq a obtenu le plus grand tour de table de série A jamais obtenu par une fintech européenne, portant sa valorisation à 1,6 milliard d'euros et octroyant à bunq le statut de licorne[37],[38].

bunq est souvent considérée comme étant une banque challenger ou disruptrice[39],[40],[41].

Selon la Banque Centrale des Pays-Bas, bunq est l'une des fintech qui a « rendu le marché plus compétitif et plus innovant »[42].

Références

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  1. ↑ (en-GB) Valentina Cipriani, « Bunq review: how to use it in the UK », sur Finder UK, (consulté le )
  2. ↑ (en-US) Charlotte Tucker, « "We keep our business model flexible": Interview with bunq's founder Ali », sur EU-Startups, (consulté le )
  3. ↑ (en-US) « What is bunq? The Dutch mobile challenger bank with a social conscience », sur NS Banking, (consulté le )
  4. ↑ (nl) gastblogger, « Bunq, de nieuwkomer! Een eerste indruk », sur [finno], (consulté le )
  5. ↑ « Members ordered by country code », sur RIPE Network Coordination Centre (consulté le )
  6. ↑ (en) « Bunq closes first external fundraise as it cements unicorn status », sur AltFi (consulté le )
  7. ↑ (en) Reuters, « Pollen Street Capital takes 10% stake in Dutch challenger bank Bunq », Reuters,‎ (lire en ligne, consulté le )
  8. ↑ « La néobanque Bunq acquiert l'application belge Tricount », sur Investir, (consulté le )
  9. ↑ (nl) « Break Through Banking. The trials and tribulations of bunq. » (consulté le )
  10. ↑ (nl) « Breken met banken – Siebe Huizinga » (consulté le )
  11. ↑ (nl) « Bunq eerste nieuwe bank sinds DSB », sur nos.nl (consulté le )
  12. ↑ (nl) « Bunq: eerste indruk | Consumentenbond », sur www.consumentenbond.nl (consulté le )
  13. ↑ (nl) 27 oktober 2016 De Redactie, « 5 redenen waarom bunq een fundamenteel ander soort bank is », sur FM.nl - Financieel Management, hét platform in finance met praktijkinformatie, visie & trends, (consulté le )
  14. ↑ (en-GB) 11th September 2019, « bunq: A bank built by coders », sur FinTech Futures, (consulté le )
  15. ↑ (nl) « Dev Summit - Ali Niknam: Juist programmeurs kunnen de bankensector veranderen », sur Tweakers (consulté le )
  16. ↑ Ronnie Overgoor, « Ali Niknam (oprichter bunq): “Ik ben gewoon een nerd die de wereld beter wil maken” », sur Marketingfacts, (consulté le )
  17. ↑ (nl) Hedwig Neesen, « BUNQ, een IT-bedrijf met een banklicentie », sur FINANCELAB, (consulté le )
  18. ↑ (nl) « Bunq: 'WhatsApp voor banken' », sur NRC (consulté le )
  19. ↑ (nl) « Ali Niknam (Oprichter Bunq bank): ‘Ik ben gewoon een nerd die de wereld beter wil maken’ », sur www.7dtv.nl (consulté le )
  20. ↑ (en) « Neobank Bunq wins case against Dutch Central Bank over artificial intelligence use », sur AltFi (consulté le )
  21. ↑ (en-US) « Challenger bank Bunq expands to all EU countries », sur TechCrunch (consulté le )
  22. ↑ (en) « Bunq brings local currencies to Europe with rollout of multi-IBAN accounts », sur AltFi (consulté le )
  23. ↑ (nl) « IT-bedrijf met bankvergunning, bunq, lanceert zakelijke rekening · Accountancy Vanmorgen », sur Accountancy Vanmorgen, (consulté le )
  24. ↑ « bunq PSD2 | Nordigen », sur nordigen.com (consulté le )
  25. ↑ (en-US) « The PSD2 Sandbox From Banking API Provider bunq », sur API Evangelist (consulté le )
  26. ↑ « Klarna zet de standaard voor PSD2 met nieuwe bunq API-integratie », sur www.persberichten.com (consulté le )
  27. ↑ (en) Lexy-Mayko, « What Makes the bunq API Today’s Best European Open Banking API », sur ProgrammableWeb, mon, 2019-06-03 16:40 (consulté le )
  28. ↑ (nl) « bunq introduceert een API marktplaats », sur ICT Magazine (consulté le )
  29. ↑ (en) bunq, « Apps built with the bunq API that we love! », sur bunq Developers’ Corner, (consulté le )
  30. ↑ (en) « bunq to become the first digital bank in Europe to offer mortgages », sur www.efma.com (consulté le )
  31. ↑ (en) « New bank Bunq pledges to be WhatsApp for financial services », sur NL Times (consulté le )
  32. ↑ (en) « bunq BV (Netherlands) - Deposit Guarantee », sur thebanks.eu (consulté le )
  33. ↑ (en-US) Adrian Volenik, « bunq Review 2022: Digital full-bank account », sur topmobilebanks.com, (consulté le )
  34. ↑ (en-GB) « Bunq Business Banking: 2022 Reviews, Fees & Charges », (consulté le )
  35. ↑ (en-US) Csilla Herendy, « Innovative UX solutions from Bunq neobank | Ergomania UX and product design agency », sur ergomania.eu, (consulté le )
  36. ↑ (en-US) « Bunq Reaches €1 Billion in User Deposits, Becomes the First Neobank Outside of Germany to Offer German IBANs », sur Fintech Finance, (consulté le )
  37. ↑ a et b (en) Elaine Burke, « Newly anointed Dutch unicorn acquires Irish company Capitalflow », sur Silicon Republic, (consulté le )
  38. ↑ (en-US) John K. White·Daily NewsEurope··1 min read, « De Nederlandsche Bank (DNB) approves deal valuing Amsterdam’s fintech unicorn Bunq at €1.6B », sur LendIt Fintech News, (consulté le )
  39. ↑ « 'Maatschappelijk debat nodig over regelgeving financiële sector' », sur bnr.nl (consulté le )
  40. ↑ « bunq in zaken - De code tot succes » (consulté le )
  41. ↑ (en-US) « Fintech Disruptor Stride Funding Breaks Barriers as it Closes $12M Series A », sur Fintech Finance, (consulté le )
  42. ↑ De Nederlandsche Bank, « Transforming for trust. Lending, saving and paying in the data age »

Voir aussi

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Liens externes

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