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N26 (banque)

banque en ligne allemande
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N26, officiellement N26 Bank AG, est une banque mobile basée à Berlin en Allemagne. Elle propose des comptes courants, des crédits et des livrets d'épargne, et cible à la fois les particuliers et les auto-entrepreneurs.

N26 Bank AG
logo de N26 (banque)
Création 2013[1]
Dates clés 18/06/2018 : immatriculation en France
Fondateurs Valentin Stalf
Maximilian Tayenthal[1]
Forme juridique Aktiengesellschaft
Slogan « La banque aussi mobile que vous »
Siège social Voltairestrassee 8, 10179 Berlin
Drapeau de l'Allemagne Allemagne
Direction Valentin Stalf
Maximilian Tayenthal
Activité Banque mobile
Partenaires WirecardVoir et modifier les données sur Wikidata
Effectif 1300[2]
SIREN 840 460 943
Site web n26.com
Chiffre d'affaires 120,4 M€ ()[3]Voir et modifier les données sur Wikidata
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Code banque (BIC) NTSBDEB1XXX
Code établissement (IBAN) 10011001
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L'ouverture et la gestion du compte se font depuis l'application mobile ou le site internet de la banque, qui ne dispose d'aucune agence physique.

En 2019, elle opère dans 26 pays.

Concept modifier

N26 est une banque en ligne qui se veut « 100 % mobile »[4],[5]. Elle ne dispose ainsi d'aucune agence physique. L'ouverture d'un compte se fait uniquement sur l'application mobile ou le site internet de la banque. La banque affirme se concentrer sur l'ergonomie de son application mobile, citant comme exemples celles de Spotify ou d'Uber[6].

La banque N26 est gratuite dans une version limitée, mais propose aussi des formules premium ainsi que des comptes pour auto-entrepreneurs.

Les utilisateurs de N26 peuvent recevoir et envoyer des virements SEPA instantanés[7],[8]. Puisque le siège social de la banque est situé en Allemagne, les comptes bancaires N26 ouverts en France ont un IBAN allemand (commençant par « DE »).

N26 ne propose pas d'émettre ou d'encaisser de chèques bancaires à ses clients français, même auto-entrepreneurs (formule N26 Business). Le dépôt de liquidités n'est également pas disponible.

Il existe également MoneyBeam, service d'envoi d'argent à des amis dit « en un clic » et sans RIB, avec un système de confirmation par SMS ou courriel[6].

N26 est compatible Apple Pay en France depuis le , et Google Pay en France depuis le , permettant ainsi d'effectuer tous ses paiements via un smartphone.

Historique modifier

Le nom originel de la banque (Number26) fait référence au nombre de petits cubes composant un Rubik's Cube[9].

L'idée de N26 est née de la frustration des fondateurs[10] face aux processus bancaires traditionnels complexes et inefficaces. Ils ont décidé de créer une banque entièrement numérique, axée sur la simplicité, l'innovation et l'expérience utilisateur.

Depuis sa création en à Berlin en Allemagne, Number26 était partenaire de la banque Wirecard, située à Munich et possédant une licence bancaire. Ce partenariat lui a permis d’émettre des cartes bancaires[11],[12] jusqu'en 2016, quand elle obtient sa propre licence bancaire européenne. Elle est renommée pour l'occasion N26.

Le , N26 s'ouvre à six nouveaux marchés européens, et notamment la France[13],[14],[15].

En , la banque lance N26 Business, une offre réservée aux auto-entrepreneurs et indépendants[16]. Le modèle économique de cette offre évolue ensuite : à l'origine totalement sans frais, elle intègre ensuite des commissions et des frais divers.

Le , N26 annonce compter 500 000 clients en Europe, dont 100 000 en France[17],[18].

Carte N26 Black

Le , N26 annonce son lancement aux États-Unis en 2018, lors de la conférence Money2020 à Las Vegas[19]. Quelques jours plus tard, le , la banque annonce son arrivée au Royaume-Uni mi-2018[20].

Le , N26 rend disponible à ses clients français le paiement mobile via Apple Pay. Ce service est disponible également en Espagne, en Italie et en Finlande depuis mi-. Le paiement mobile via Google Pay est disponible aux clients français depuis le 11 décembre 2018.

Le , N26 ouvre un système de crédit à la consommation en partenariat avec Younited Credit.

En 2018, N26 procède à l'enregistrement de ses succursales italiennes et espagnoles. En , N26 enregistre sa succursale française auprès de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution[21][source insuffisante].

En , N26 a annoncé une levée de fonds de 160 millions de dollars américains en Série C, principalement auprès d'Allianz X et Tencent, et annonce avoir passé le cap des 850 000 clients[22]. Le cap du million de clients est atteint le [23][réf. à confirmer].

L'entreprise annonce en 2020 quitter le Royaume-Uni, notamment à la suite du Brexit [24].

Le , N26 annonce compter sept millions de clients[25]. En juin de la même année, la banque revendique deux millions de clients en France[26].

Le , N26 a annoncé qu'elle se retirerait des États-Unis le , entraînant la fermeture d'environ 500 000 comptes[27],[28].

En novembre 2023, la néobanque annonce fermer les comptes de ses clients et stopper son activité au Brésil[29].

Le 14 mars 2024, N26 lance un compte épargne rémunéré dans 13 pays : Autriche, Belgique, Estonie, Finlande, Grèce, Irlande, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Pays-Bas, Portugal, Slovénie et Slovaquie[30].

N26 en France modifier

Le 3 décembre 2015, N26 arrive sur le marché français[15].

Le 25 août 2017, la banque en ligne annonce avoir 100 000 clients en France[17].

Le 24 octobre 2017, N26 ouvre à ses clients en France le paiement mobile via Apple Pay, puis via Google Pay à partir du 11 décembre 2018.

En , N26 lance en France, un mois après l'Allemagne, la commercialisation d'assurance notamment des assurances pour les appareils électroniques[31].

En juin 2021, N26 compte deux millions de clients en France[26].

Le 5 juillet 2023, N26 annonce qu'elle dispose désormais d'un IBAN français que ses 2,5 millions de clients en France vont pouvoir utiliser[32].

Résultats comptables modifier

chiffres en millions 2020[33] 2021[33] 2022[34]
Résultat net (M€) -151 -172 -170,4
Nombre de clients (en millions) 7 8 8

Problèmes judiciaires modifier

Accusée de laxisme dans ses processus de lutte contre le blanchiment d'argent, N26 se voit sanctionnée en d'une obligation de limiter les ouvertures de compte à 50 000 nouveaux utilisateurs par mois. Cette sanction a été prononcée par la BaFin, le régulateur financier allemand[35].

Depuis fin 2021, N26 est également accusé par des milliers de clients de clore les comptes de leurs clients sans restituer les fonds[36],[37],[38],[39].

Le , quatre directeurs généraux de la banque sont mis en examen[40],[41].

Elle a l'interdiction d'ouvrir de nouveaux comptes en Allemagne et en Belgique ; la commercialisation en France est soumise à une décision judiciaire attendue le 2 mai 2022[42].

Sécurité modifier

En , un chercheur a démontré que l'application mobile de la banque était vulnérable[43], entraînant une réaction rapide de la part de N26 qui a alors renforcé sa sécurité informatique[44].

Notes et références modifier

  1. ↑ a et b « N26 Newsroom », sur N26.com (consulté le ).
  2. ↑ « La néobanque N26 revendique plus de 3,5 millions de clients », Presse Citron,‎ (lire en ligne).
  3. ↑ « FT 1000: the seventh annual ranking of Europe’s fastest-growing companies »,
  4. ↑ « Number 26 gets EUR10m in funding from Peter Thiel's Valar Ventures », sur Finextra Research (consulté le ).
  5. ↑ theundisciplined, « The Future (of Banking) Is Now! Number26 – The Online Bank » (consulté le ).
  6. ↑ a et b « Number26, la petite banque qui ambitionne de devenir une grande », sur lesechos.fr (consulté le ).
  7. ↑ Stephanie Baker StephaniBaker, « A Bank for People Who Hate Banks », sur Bloomberg.com (consulté le ).
  8. ↑ « Nous avons testé Number26 et Revolut, les startups qui font trembler les banques - FrAndroid », sur FrAndroid (consulté le ).
  9. ↑ Geneviève Brunet et Patrice Piquard, « Huit acteurs de l’économie berlinoise », sur The Good Life, (consulté le ).
  10. ↑ « N26 : Historique et création », (consulté le )
  11. ↑ « C'est pas mon idée !: Number26, première banque startup européenne », sur cestpasmonidee.blogspot.fr (consulté le ).
  12. ↑ Romain Dillet, « Number26 Is A Bank Designed For The 21st Century », sur TechCrunch (consulté le ).
  13. ↑ « Peter Thiel makes second European investment, leading $10.6M round for Berlin’s N26 est aujourd'hui disponible dans 17pays Européens.Number26 », sur VentureBeat (consulté le ).
  14. ↑ (en-US) « Number26 (Berlin) aims to take online banking to the next level », sur Tech.eu (consulté le ).
  15. ↑ a et b Romain Dillet, « Number26 Launches Its Bank Of The Future In 6 New Countries », sur TechCrunch (consulté le ).
  16. ↑ « Les fintech veulent s'imposer dans les services bancaires aux entrepreneurs », Les Échos,‎ (lire en ligne, consulté le ).
  17. ↑ a et b « N26 dépasse les 100 000 clients en France et promet Apple Pay pour bientôt », iGeneration,‎ (lire en ligne, consulté le ).
  18. ↑ Bruno Million, « Service d'Accès Distant de la BIU Montpellier »(Archive.org • Wikiwix • Archive.is • Google • Que faire ?), sur nouveau.europresse.com.www.ezp.biu-montpellier.fr (consulté le ).
  19. ↑ (en) Romain Dillet, « N26 announces plans to launch in the US by mid-2018 », TechCrunch,‎ (lire en ligne, consulté le ).
  20. ↑ (en) Romain Dillet, « N26 is launching its bank in the UK in 2018 », TechCrunch,‎ (lire en ligne, consulté le ).
  21. ↑ « Registre des agents financiers ».
  22. ↑ « La banque mobile N26 lève 160 millions de dollars auprès d'Allianz et Tencent », sur latribune.fr, (consulté le ).
  23. ↑ « 1 million de clients en juin 2018 », sur rousseauxlesbonstuyaux.fr, (consulté le ).
  24. ↑ « La "néobanque" N26 va quitter le Royaume-Uni à cause du Brexit », sur Investir, (consulté le )
  25. ↑ « N26 passe le cap des 7 millions de clients et réduit ses pertes », sur Les Echos, (consulté le )
  26. ↑ a et b La Revue du Digital, « La néo banque N26 dépasse 2 millions de clients en France », sur La Revue du Digital, (consulté le )
  27. ↑ « La banque en ligne allemande N26 va se retirer des États-Unis », sur LEFIGARO, (consulté le )
  28. ↑ (en) « N26 | An Update on N26’s US Operations », sur n26.com (consulté le )
  29. ↑ (en) « La banque en ligne allemande N26 met fin à son projet d’expansion au Brésil », sur www.allnews.ch, (consulté le )
  30. ↑ (en-US) « N26 launches Instant Savings in 13 new markets », sur IBS Intelligence (consulté le )
  31. ↑ « N26 se lance à l'assaut du secteur de l'assurance », sur Siècle Digital, (consulté le )
  32. ↑ Romain Vitt, « N26 adopte enfin l’IBAN français : ce que ça change », sur presse-citron.net, (consulté le )
  33. ↑ a et b Eric Benhamou, « La néo-banque N26 creuse ses pertes en 2021 » Accès libre, La Tribune, (consulté le )
  34. ↑ « N26 partage ses perspectives vers la rentabilité globale et annonce une prochaine offre de trading pour 2024 », sur n26.com, (consulté le )
  35. ↑ « N26 obligée de limiter ses ouvertures de comptes pour réduire la fraude », sur iGeneration (consulté le )
  36. ↑ https://rmc.bfmtv.com/actualites/economie/ils-nous-pourrissent-la-vie-on-va-faire-pareil-des-clients-de-n26-se-mobilisent-sur-les-reseaux-pour-recuperer-leur-argent_AV-202204210467.html "Ils nous pourrissent la vie, on fait pareil": des clients de N26 s'activent pour récupérer leur argent sur rmc.bfmtv.com
  37. ↑ https://rmc.bfmtv.com/actualites/economie/conso/comptes-fermes-argent-confisque-la-banque-en-ligne-n26-assignee-en-justice_AV-202201170614.html Comptes fermés, argent confisqué: la banque en ligne N26 assignée en justice sur rmc.bfmtv.com
  38. ↑ Victor Tassel, « «Je n’ai toujours pas revu mes 10 000 euros» : des clients français de la néobanque N26 en colère » Accès payant, sur leparisien.fr,
  39. ↑ « Quand la néobanque N26 ferme les comptes de certains clients du jour au lendemain », sur ladepeche.fr,
  40. ↑ https://www.reuters.com/business/finance/german-online-bank-n26-managers-probed-over-fraudulent-accounts-handelsblatt-2022-02-04/
  41. ↑ https://www.crowdfundinsider.com/2022/02/186599-managers-at-germanys-digital-bank-n26-are-reportedly-under-investigation-over-fraudulent-accounts/
  42. ↑ « Le KYC défaillant de N26, (la néo-banque) déclenche une crise de croissance grave », sur En-contact (consulté le )
  43. ↑ (en) « Smartphone bank N26 is not safe and exposes users to hacking, says researcher », sur ibtimes.co.uk, .
  44. ↑ « Banque en ligne : N26 corrige plusieurs failles de sécurité », INFORMANEWS,‎ (lire en ligne, consulté le ).

Voir aussi modifier

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