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Paiement instantané

Le paiement instantané (parfois appelé paiement en temps réel ou paiement rapide) est une méthode de transfert électronique de fonds, permettant un transfert d'argent presque immédiat entre des comptes bancaires. Elle contraste avec les délais de transfert d'un à trois jours ouvrables des méthodes classiques de transfert en vigueur jusqu'au milieu des années 2010.

Depuis le milieu des années 2010, de nombreux pays ont mis en place des systèmes de paiement instantané qui accélèrent les transferts entre comptes bancaires en réponse à l'évolution de la demande des clients pour des transactions plus rapides.

Définition

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En 2018, l'Euro Retail Payments Board (ERPB) a défini les paiements instantanés de la façon suivante :

« Electronic retail payment solutions available 24/7/365 and resulting in the immediate or close-to-immediate interbank clearing of the transaction and crediting of the payee’s account with confirmation to the payer (within seconds of payment initiation). »

« Solution de paiement électronique disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an, entraînant la compensation interbancaire immédiate ou quasi-immédiate de la transaction et le crédit du compte du bénéficiaire avec confirmation au payeur (dans les secondes qui suivent l'initiation du paiement). »

— [1]

Histoire

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À l'origine, la compensation des paiements était basée sur le cycle de compensation des chèques (en) qui exigeait que des chèques physiques soient échangés par les banques dans des chambres de compensation pour que des paiements puissent être effectués entre des comptes bancaires. Avec l'arrivée des paiements électroniques à partir des années 1970, les délais et processus identiques ont été utilisés pour régler ces paiements.

La croissance du commerce en ligne depuis les années 2000 a provoqué un changement dans les habitudes de consommation et les attentes des consommateurs. Les achats ne se limitent plus aux heures normales d’ouverture, ce qui crée de nouveaux défis pour les transferts de fonds[2]. De même, les commerçants ont besoin de systèmes de transfert d’argent plus rapides et plus fiables pour répondre aux demandes des consommateurs[3].

Les paiements électroniques traditionnels comme les virements bancaires, qui effectuent les transferts de fonds électroniques en quelques jours ouvrables, ne répondent pas aux attentes des utilisateurs[4],[5].

Systèmes de paiement instantané notables par pays

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Nom Pays Date de lancement Moyen de paiement Identifiants Volume de transactions par an (en milliards)
New Payments Platform (NPP) Drapeau de l'Australie Australia 2018 Compte bancaire Numéro de téléphone, adresse e-mail or Australian Business Number 1.2 (2022)[6]
Pix Drapeau du Brésil Brazil 2020[7] Compte bancaire[8] QR code

Pix Key/Alias[9]

42 (2023)[10]
Internet Banking Payment System (IBPS) Drapeau de la République populaire de Chine China 2010 Compte bancaire

e-wallet[11]

QR Code

Numéro de téléphone[11]

18 (2022)[12],[11]
MobilePay Drapeau du Danemark Denmark 2013 Compte bancaire Numéro de téléphone -
MobilePay Drapeau de la Finlande Finland 2013 Compte bancaire[13] Numéro de téléphone[13] -
Faster Payment System (FPS) Drapeau de Hong Kong Hong Kong 2018 e-wallet, Compte bancaire[14] QR Code

Numéro de téléphone[14]

0.531 (2023)[15]
GIRO Zrt Drapeau de la Hongrie Hungary 2020 Compte bancaire[16] Compte bancaire Number

Numéro de téléphone

adresse e-mail

Tax Number

-
Unified Payments Interface (UPI) Drapeau de l'Inde India 2016 Compte bancaire

Portefeuille prépayé

Carte de crédit

Ligne de crédit

CBDC Stored Value[17]

QR Code

NFC

UPI ID

Numéro de téléphone

Sound Pattern

Compte bancaire Number with IFSC

117.6 (2023)[18],[19]
Immediate Payment Service (IMPS) Drapeau de l'Inde India 2010[20] Compte bancaire[20] Mobile Money Identifier (MMID)[20]

Compte bancaire Number with IFSC[20].

5.8 (2023)[21]
ZENGIN Drapeau du Japon Japan 1973 Compte bancaire Account Number[22] 3 (2023)[23]
CliQ Drapeau de la Jordanie Jordan 2020 Compte bancaire[24] IBAN

Account number Alias

0.03 (2023)[25]
Raast Drapeau du Pakistan Pakistan 2019 Compte bancaire IBAN

Numéro de téléphone[26]

0.16 (2023)
InstaPay Drapeau des Philippines Philippines 2018 Compte bancaire

e-wallet[27]

QR Code

Account Number and Recipient's Bank Name Numéro de téléphone adresse e-mail ID[27]

0.74 (2023)[28]
PESONet Drapeau des Philippines Philippines 2017 Compte bancaire

e-wallet[29]

Account Number and Recipient's Bank Name

Numéro de téléphone adresse e-mail ID[30]

0.08 (2023)[28]
Blik Drapeau de la Pologne Poland 2015 Compte bancaire NFC

Dynamic Code[31]

1.80 (2023)[32]
Fast and Secure Transfers (FAST) Drapeau de Singapour Singapore 2014 Compte bancaire Compte bancaire Number with Bank Code[33] 0.29 (2022)[34]
PayNow Drapeau de Singapour Singapore 2017 Compte bancaire QR Code

NRIC Numéro de téléphone[35]

0.31 (2022)[36]
Bizum Drapeau de l'Espagne Spain 2016[37] Compte bancaire[38] Numéro de téléphone[38]

QR Code[38]

1 (2022)[39]
Swish Drapeau de la Suède Sweden 2012[40] Compte bancaire QR Code

Numéro de téléphone[40]

-
Twint Drapeau de la Suisse Switzerland 2017[41] Compte bancaire QR Code

Numéro de téléphone Dynamic Token[41]

0.59 (2023)[42]
PromptPay Drapeau de la Thaïlande Thailand 2021 Compte bancaire QR Code

Numéro de téléphone

3.6 (2023)[43]
Faster Payment Service (FPS) Drapeau du Royaume-Uni United Kingdom 2008 Compte bancaire Account Number and Recipient Name

QR Code

4.5 (2023)[44]
Zelle Drapeau des États-Unis United States 2017 Compte bancaire adresse e-mail

Numéro de téléphone

2.3 (2022)
FedNow Drapeau des États-Unis United States 2023 Compte bancaire
EasyPay Drapeau de l'Ukraine Ukraine 2009 Compte bancaire Numéro de téléphone 0.05 (2021)

Références

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  1. ↑ « Instant payments definition », sur ecb.europa.eu, European Central Bank, (consulté le )
  2. ↑ « Digital transformation of the retail payments ecosystem », bancaditalia.it, Banca d'Italia, (consulté le ), p. 3
  3. ↑ « What are instant payments? » [archive du ], instapay.today, InstaPay, (consulté le )
  4. ↑ PYMNTS, « 2019: The Year Of Instant Payments », PYMNTS.com, (consulté le )
  5. ↑ « Instant payments are the future - here's why », insights.nordea.com, Nordea, (consulté le )
  6. ↑ Phu, « NPP Roadmap provides update on the platform's uptake and capability development », NPPA, (consulté le )
  7. ↑ « Banco Central do Brasil », bcb.gov.br (consulté le )
  8. ↑ « PIX - Payment Methods Encyclopedia - PayU Global » (consulté le )
  9. ↑ « PIX: The new instant payment system from BACEN | EBANX », ebanx.com (consulté le )
  10. ↑ « Pix by the numbers 2023 »
  11. ↑ a b et c « World Bank FPS China IBPS Case Study »
  12. ↑ « PYMNTS Real Time-Payments World Map October 2023 »
  13. ↑ a et b (fi) « Lähetä rahaa », mobilepay.fi (consulté le )
  14. ↑ a et b « HKICL | FPS », fps.hkicl.com.hk (consulté le )
  15. ↑ « HKICL | Statistics », fps.hkicl.com.hk (consulté le )
  16. ↑ (hu) IO, « GIRO Zrt. - Az idő pénz. », giro.hu (consulté le )
  17. ↑ « UPI QR Code-Central Bank Digital Currency interoperability: How does it work and how do customers benefit? », The Indian Express, (consulté le )
  18. ↑ « RecordPay: UPI transactions crossed 100-billion mark in 2023 », The Economic Times,‎ (lire en ligne, consulté le )
  19. ↑ ETBFSI.com, « UPI payments at peak high in December, value of transactions rises - ET BFSI », ETBFSI.com (consulté le )
  20. ↑ a b c et d « IMPS (Immediate Payment Service) – Instant fund transfer | NPCI », npci.org.in (consulté le )
  21. ↑ « ProdIMPS Volumes | NPCI - National Payments Corporation of Indiauct Statistics », npci.org.in (consulté le )
  22. ↑ Erreur de référence : Balise <ref> incorrecte : aucun texte n’a été fourni pour les références nommées :8
  23. ↑ « Zengin Statistics »
  24. ↑ « CliQ (System) | JOPACC » [archive du ], jopacc.com (consulté le )
  25. ↑ « Cliq December monthly report 2023 en »
  26. ↑ « RAAST Person to Person (P2P) », sbp.org.pk (consulté le )
  27. ↑ a et b « What is InstaPay and How Do I Use It? | Coins.ph », Coins Academy | Coins.ph, (consulté le )
  28. ↑ a et b CEDadiantiTyClea, « Transactions via PESONet, InstaPay reach P11.6 trillion », BusinessWorld Online, (consulté le )
  29. ↑ « PESONet », PPMI (consulté le )
  30. ↑ « Your Guide to Using PESONet », bpi.com.ph (consulté le )
  31. ↑ Blik, « First steps with BLIK », blik.com (consulté le )
  32. ↑ (pl) « BLIK sums up 2023 – nearly 1.8 billion transactions and 3 million new users », blik.com (consulté le )
  33. ↑ « FAST »
  34. ↑ « Singapore: FAST transactions volume 2022 », Statista (consulté le )
  35. ↑ « PayNow Explained: A Guide to Seamless Transactions in Singapore », Decentro, (consulté le )
  36. ↑ Modèle {{Lien web}} : paramètre « titre » manquant. [1], dpi.global (consulté le )
  37. ↑ « Bizum | Learn about us, our history and our mission » (consulté le )
  38. ↑ a b et c « Bizum | Find out how it works and what will be used for. » (consulté le )
  39. ↑ Corner, « Bizum Reaches 20 Million Users And 1 Billion Transactions | The Corner » (consulté le )
  40. ↑ a et b « Swish - För en enklare vardag sedan 2012. », Swish (consulté le )
  41. ↑ a et b « TWINT »
  42. ↑ « Twint Stats 2023 »
  43. ↑ « Thailand: PromptPay transactions volume 2023 », Statista (consulté le )
  44. ↑ « Faster Payment System statistics », Pay.UK (consulté le )

Voir aussi

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Articles connexes

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Liens externes

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